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Förderrechner fürs Altersvorsorgedepot rechnet monatsgenau

29. Oktober 2026
Presse

Weinsberg, 28. Oktober 2026. Beiträge, Zulagen und Steuererstattungen laufen beim Altersvorsorgedepot zeitversetzt ein. Ein Rechner, der jeden Monat einzeln abbildet, liefert deshalb ein anderes Endkapital als eine Jahresrechnung. avdepot.expert stellt dafür kostenlose Fördervergleichsrechner bereit und hat mit dem zugrunde liegenden Rechnerkern ein Beispiel für Berufseinsteiger durchgerechnet.

Der Nutzen für Berater

Das Modell bucht die Zulage im Mai und den Steuervorteil im Juli des Folgejahres. Der Berufseinsteigerbonus von einmalig 200 Euro wird taggenau am 1. Januar des Beitragsjahres geprüft, wenn der Kunde sein Geburtsdatum angibt; ohne Angabe setzt das Modell den Bonus nur an, wenn das Alter ihn eindeutig begründet. Im Beratungsgespräch lässt sich so zeigen, was zehn Jahre Vorsprung bedeuten: bei 150 Euro im Monat 308.638 Euro mit Start 21 gegenüber 185.441 Euro mit Start 31, bei 18.000 Euro mehr Eigenbeitrag.

Der Nutzen für Sparer

Wer wenig sparen kann, sieht schnell, wie weit kleine Beträge tragen. Ab 21 ergeben 10 Euro im Monat im Modell 24.739 Euro, 50 Euro im Monat 111.369 Euro und 100 Euro im Monat 210.011 Euro. Die Zulage liegt dabei zwischen 50 Prozent des Beitrags bei 10 Euro und 30 Prozent bei 150 Euro im Monat. Wer später beginnt, müsste für dasselbe Ergebnis mehr zahlen: Ein 31-Jähriger braucht rund 278 Euro im Monat, um das Kapital des 21-Jährigen mit 150 Euro zu erreichen.

Wo der Rechner an Grenzen stößt

Förderung ersetzt keinen Kostenvergleich. In der Beispielrechnung mit einem ETF-Sparplan zu 0,2 Prozent kippt das Ergebnis zwischen 0,6 und 0,8 Prozent laufender Kosten im Altersvorsorgedepot, sofern kein Steuervorteil anfällt. Als Orientierung nennt eine Kurzstudie von Metzler Ratings, über die das VersicherungsJournal am 23. Oktober 2026 berichtete, für Neobroker Kosten ab 0,15 Prozent und für Versicherer 1,0 bis 1,5 Prozent. Ob Garantie, Beratung oder Anbieterwechsel zum Fall passen, entscheidet der Einzelfall; das bildet kein Rechner ab.

Die Redaktion von avdepot.expert ordnet ein: Die Zulage erklärt nur einen Teil des Ergebnisses; Startzeitpunkt und Kosten des Anbieters entscheiden mit.

Zum Beitrag mit allen Tabellen und Quellen:

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