Altersvorsorgedepot stellt neue Anforderungen an Anbieter
Die Einführung des Altersvorsorgedepots verändert die Rahmenbedingungen für die Gestaltung und den Vertrieb staatlich geförderter Altersvorsorgeprodukte. Anbieter müssen prüfen, welche Produkte und Vertragsmodelle die Voraussetzungen für eine Zertifizierung nach dem AltZertG erfüllen. Dabei spielen insbesondere das zulässige Anlageuniversum, die Produktgestaltung, gesetzliche Kostenvorgaben und die vertraglichen Regelungen eine Rolle.
Darüber hinaus ist der gesamte Vertragslebenszyklus zu berücksichtigen. Dazu gehören neben dem Vertragsabschluss auch spätere Umschichtungen und mögliche Anbieterwechsel. Für Finanzinstitute stellt sich damit die Frage, wie sich die neuen Anforderungen in bestehende Bank- und Depotstrukturen integrieren lassen.
Rechtliche Herausforderungen im digitalen Vertrieb
Besondere Bedeutung kommt dem beratungsfreien digitalen Geschäft zu. Hier müssen Anbieter die aufsichtsrechtlichen Anforderungen an den Vertrieb und die Kundeninformation mit den Vorgaben des Zertifizierungsrechts und des Zivilrechts in Einklang bringen.
Zu den relevanten Themen zählen die Abgrenzung zwischen beratungsfreiem Geschäft, Anlageberatung und Vermögensverwaltung sowie die Einhaltung von Product-Governance-Anforderungen und Wohlverhaltenspflichten. Auch Informations- und Dokumentationspflichten müssen im digitalen Geschäftsmodell angemessen umgesetzt werden.
Weitere rechtliche Fragestellungen ergeben sich aus der Vertragsgestaltung. Werden Altersvorsorgedepots in bestehende Bank- und Depotverträge eingebunden, sind das Zusammenspiel von Rahmen- und Sonderbedingungen sowie die zivilrechtliche Wirksamkeit der Vertragsregelungen zu berücksichtigen. Hinzu kommen Anforderungen an die digitale Abschlussstrecke, vorvertragliche Informationen, das Fernabsatzrecht, Widerrufsrechte und die Bereitstellung eines dauerhaften Datenträgers.
Seminar behandelt Zertifizierung, Vertragsgestaltung und Aufsichtsrecht
Mit diesen Fragestellungen befasst sich das Online-Seminar „Altersvorsorgedepot: Recht und Praxis – Zertifizierung, Regulatorik und Vertragsgestaltung“ der Akademie Heidelberg am 27. Januar 2027.
Im Seminar werden unter anderem folgende Themen behandelt:
– Zertifizierungsverfahren nach dem AltZertG und Anforderungen an Anbieter
– Zulässiges Anlageuniversum und rechtliche Anforderungen an die Produktgestaltung
– Zertifizierungsrelevante Vertragsbedingungen, Vertragslebenszyklus und Anbieterwechsel
– Gesetzliche Kostenvorgaben, Effektivkosten und Transparenz der Kundeninformationen
– Product Governance, Zielmarkt und aufsichtsrechtliche Verantwortlichkeiten
– Wohlverhaltenspflichten im beratungsfreien digitalen Geschäft
– Einbindung des Altersvorsorgedepots in bestehende Bank- und Depotverträge
– AGB-Kontrolle, Sonderbedingungen und zivilrechtliche Wirksamkeit
– Digitaler Vertragsschluss, Fernabsatzrecht und Widerrufsrecht
Ein weiterer Schwerpunkt liegt auf den Schnittstellen zwischen dem AltZertG und dem Wertpapierhandelsgesetz (WpHG). Dabei wird auch die praktische Perspektive eines digitalen Depotanbieters einbezogen.
Für Banken, Wertpapierinstitute und Rechtsabteilungen relevant
Die rechtlichen und organisatorischen Anforderungen an das Altersvorsorgedepot betreffen unterschiedliche Unternehmensbereiche. Relevant ist das Thema insbesondere für Fach- und Führungskräfte aus Banken und Wertpapierinstituten, Rechtsabteilungen, Compliance, Produktmanagement sowie für Verantwortliche im Wertpapiergeschäft und im digitalen Vertrieb.
Auch Mitarbeitende, die mit der Entwicklung, Zertifizierung oder rechtlichen Prüfung von Altersvorsorgeprodukten und Kundenverträgen befasst sind, erhalten einen Einblick in die maßgeblichen rechtlichen Rahmenbedingungen und deren praktische Umsetzung.
Referent mit Erfahrung im Finanzmarkt- und Aufsichtsrecht
Das Seminar wird von Yun Shi geleitet. Er ist Senior Legal Counsel und Syndikusrechtsanwalt bei Scalable Capital. Dort verantwortet er seit Oktober 2023 die rechtliche Begleitung von Produkten, Kooperationspartnern sowie der Börse European Investor Exchange und internationalen Märkten. Zuvor war er bei der Börse Stuttgart Digital Exchange (BSDEX) am Aufbau und an der Weiterentwicklung einer regulierten Kryptobörse mit Privatkunden beteiligt. Weitere berufliche Erfahrung sammelte er als Rechtsanwalt in einer Big Four mit Schwerpunkt Aufsichtsrecht und LegalTech.
Das Online-Seminar „Altersvorsorgedepot: Recht und Praxis – Zertifizierung, Regulatorik und Vertragsgestaltung“ findet am Mittwoch, 27. Januar 2027, von 9:30 bis 13:00 Uhr statt.