Europäische Geldwäschevorgaben verändern die KYC-Praxis
Die Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung setzt voraus, dass verpflichtete Unternehmen ihre Kunden und Geschäftspartner kennen, Risiken nachvollziehbar bewerten und auffällige Entwicklungen erkennen können. Die hierfür erforderlichen Customer-Due-Diligence-Maßnahmen (CDD) bilden einen wesentlichen Bestandteil der Geldwäscheprävention.
Mit der Weiterentwicklung des europäischen Rechtsrahmens gewinnen einheitliche Anforderungen an die Kundensorgfalt und deren risikoorientierte Umsetzung an Bedeutung. Neben den Vorgaben des Geldwäschegesetzes (GwG) sind insbesondere die Leitlinien der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde (EBA), die Anforderungen der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und die neuen europäischen Regelungen zu berücksichtigen.
Für Kreditinstitute ergeben sich daraus Fragen zur Ausgestaltung interner Sicherungssysteme, zur Dokumentation von Prüfentscheidungen und zur organisatorischen Verantwortung für die Geschäftspartnerüberwachung.
Wirtschaftlich Berechtigte und Risikobewertung als Herausforderungen
Eine zentrale Schwierigkeit im KYC-Prozess besteht darin, Eigentums- und Kontrollstrukturen von Unternehmen zutreffend zu erfassen. Die Identifizierung wirtschaftlich Berechtigter erfordert insbesondere bei komplexen Beteiligungsverhältnissen eine sorgfältige Prüfung. Auch der Umgang mit fiktiven wirtschaftlich Berechtigten und möglichen Unstimmigkeiten im Transparenzregister gehört zu den praktischen Herausforderungen.
Zusätzliche Anforderungen entstehen bei Geschäftsbeziehungen mit politisch exponierten Personen (PEP). Abhängig von der Risikobewertung können verstärkte Sorgfaltspflichten erforderlich werden. Können gesetzlich vorgeschriebene Prüfungen nicht erfüllt werden, stellt sich zudem die Frage, unter welchen Voraussetzungen eine Geschäftsbeziehung nicht begründet oder fortgeführt werden darf.
Die Umsetzung dieser Pflichten betrifft nicht ausschließlich die Compliance-Abteilungen. Auch Marktbereiche, Risikomanagement und interne Revision müssen in abgestimmte Kontroll- und Entscheidungsprozesse eingebunden werden. Fehlerhafte oder unzureichend dokumentierte Prüfungen können aufsichtsrechtliche Folgen haben und zusätzliche organisatorische Kosten verursachen.
Seminar behandelt regulatorische Grundlagen und praktische KYC-Prozesse
Das Online-Seminar „KYC – Know Your Customer und Geschäftspartnerüberwachung in der Praxis“ der Akademie Heidelberg befasst sich mit der Umsetzung geldwäscherechtlicher Anforderungen im operativen Geschäft.
Zu den fachlichen Schwerpunkten gehören:
– Gesetzliche Grundlagen nach GwG, KWG sowie relevante BaFin- und EBA-Vorgaben
– Entwicklungen im europäischen Geldwäscherecht, insbesondere AMLR, AMLD6 und technische Regulierungsstandards (RTS)
– Risikobasierte Kundensorgfaltspflichten und Onboarding von Privat- und Firmenkunden
– Identifizierung wirtschaftlich Berechtigter und Umgang mit dem Transparenzregister
– Prüfung politisch exponierter Personen und verstärkte Sorgfaltspflichten
– Laufendes Monitoring, Dokumentationspflichten und interne Sicherungsmaßnahmen
– Aufgabenverteilung zwischen First und Second Line of Defence sowie Zusammenarbeit mit Geldwäschebeauftragten
Ein weiterer Schwerpunkt liegt auf der Übertragung regulatorischer Vorgaben in bestehende Geschäftsprozesse. Dabei werden unter anderem die Vorprüfung neuer Kunden, Identifizierungsmaßnahmen, die Klärung wirtschaftlicher Eigentumsverhältnisse sowie gegebenenfalls erforderliche Prüfungen zur Herkunft von Vermögenswerten betrachtet.
Relevanz für Compliance, Geldwäscheprävention und Finanzinstitute
Die fachlichen Fragestellungen richten sich insbesondere an KYC-Analysten, CDD-Mitarbeitende, Geldwäschebeauftragte und Beschäftigte in Anti-Money-Laundering-Einheiten (AML). Darüber hinaus sind die Inhalte für Fachkräfte aus Compliance, Anti-Financial Crime, Zahlungsverkehr, Risikomanagement, Organisation, Revision und Recht relevant.
Referent des Seminars ist Ralf Staamann, Leiter Anti-Financial Crime bei der FNZ Bank in München. Er verfügt über langjährige Erfahrung in der operativen Geldwäsche- und Betrugsprävention sowie im Qualitätsmanagement des Bankensektors. Zuvor war er unter anderem bei der BMW Bank mit der Bekämpfung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und weiteren strafbaren Handlungen befasst.
Das Seminar ist zugleich Bestandteil des Qualifizierungslehrgangs „KYC-Professional“ der Akademie Heidelberg.
Die Online-Veranstaltung findet am Mittwoch, 17. Februar 2027, von 9:30 bis 13:00 Uhr statt.